年10月16日，“相互保”上线，年11月27日，“相互保”变身“相互宝”，转型为网络互助计划，年2月28日，“相互宝”上线赔审团机制，年3月26日，首例赔审案件启动，90万赔审员吵翻了天。今年1月，一位女孩意外摔伤导致脑部重创，申请理赔时却由于满月时患有病理性黄疸而被拒。4月24日，相互宝修改关于“肝炎”的健康告知范围。父亲无奈叹息：“相互宝”到底由谁来监管“？
女儿加入相互宝后意外摔伤做开颅手术这位来自湖北的父亲表示，自己于年10月20日加入“相互保”（注：“相互宝”前身）；并于年12月1日为1岁3个月的女儿加入。
不幸，在年1月31日，女儿意外摔伤，导致脑部重创，当即做了开颅手术。年2月12日，向相互宝报案，并于2月21日完整提交报案需的所有材料。当时，他认为这个理赔是“唯一的救命稻草”，也比较自信可以顺利理赔。
调查员因女儿曾患肝炎而拒赔3月4日，“相互宝”安排调查员到其家中首次面谈调查情况，一周左右调查结束。3月25日，女儿的“相互宝”变成了已退出状态，工作人员来电表示，这是由于女儿病历显示曾于满月时患有肝炎，不符合理赔要求，这次不能申请互助金，不符合健康告知，于是为其退出了相互宝。
女儿有肝炎，他表示自己并不知道。为了搞清楚女儿所谓的“肝炎”，他咨询了儿科医生，并拿到了湖北省妇幼保健院的诊断证明，医生表示女儿刚出生时患有病理性黄疸，但这属于婴儿常见病，不至于影响保险，况且已经治愈出院，肝功能无异常。
在提交该诊断证明三天后，该父亲收到的仍是“拒赔”消息。
他质疑，如果按照湖北省妇幼医生说法，很多病理性黄疸出院记录均为婴儿肝炎综合征，那这一部分家长大多数也不知道对保险的影响如此之大，如果这部分人群有加入“相互宝”，那么，他们已经注定只承担了相互宝的分摊义务，到最后万一有事肯定享受不到相应赔偿权利。
相互宝将为此发起陪审团投票在相互宝“健康告知”中，的确有曾患肝炎不予理赔的一项。“本人承诺健康情况符合下列健康要求，并且理解不实告知将导致自动退出互助计划，且无法获得互助，已经分摊的金额不予退还：……3.拟加入相互宝的自然人既往或目前没有下列疾病/症状：a.……肝炎（包括肝病毒携带者）……。”
口口声声说的一个大爱的互助计划，保障的是不确定的风险，而不是确定的事件。试问，意外摔伤是不确定风险，还是确定的事件？声称“健康告知”拦截的都是比较严重的疾病，试问诸多新生儿黄疸诊断为婴儿肝炎综合症，照个蓝光，输点水，仅仅一周就可以痊愈出院的病，有多严重？
百度百科、百度名医，医院对肝炎和婴儿肝炎综合征都有明确区分。通常我们生活中所说的肝炎，多数指的是由甲型、乙型、丙型等肝炎病毒引起的病毒性肝炎。“相互宝”口中的肝炎与世人不同？
如果按照湖北省妇幼医生说法，很多病理性黄疸出院记录均为婴儿肝炎综合征，那这一部分家长大多数也不知道对保险的影响如此之大，如果这部分人群有加入“相互宝”，那么，他们已经注定只承担了相互宝的分摊义务，到最后万一有事肯定享受不到相应赔偿权利。
本身，保险业务员或者类似保险性质的机构就有主动询问和调查客户健康情况的义务，“相互宝”在这方面严重缺失，这都在有意无意侵害成员权益。同时，又有多少不明就里的成员，为此放弃了其他保险？在我询问中国银保监会之后也表示，“相互宝”并非保险，不在监管范围，那么网络互助到底谁来监管？
这位父亲最新获得的回应是，“相互宝”计划在5月份安排赔审团，投票决定“赔”还是“不赔”。
互助计划和保险的区别首先，保险的本质是一纸合同，受保险法的保护，而互助计划并不是。
互助平台并没有对互助项目兜底，在《行动公约》里，我们看到其他无法顺利获得互助的情况：
有可能受国家法律法规和政策的影响，而无法继续提供服务；由于技术、网络等原因导致会员损失，不承担任何责任；会员数量低于20万人时，有权终止本项目。
互助计划有一句特别提示：会员对其他患病会员的分摊是一种单向赠予行为，尽管存在会员公约等约束机制，但并不能预期获得确定的风险保障。
年10月，保监会在
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