经常有家长来问，自家孩子有早产、惊厥、黄疸等健康问题该怎么买保险。
以往我对健康异常问题，通常是建议去智能核保，不行就人工核保，再不行多试几家保险公司，没准就能碰上。
不过啥事牵扯到孩子，家长必然关心则乱，今天就和大家聊聊婴幼儿投保这件事儿。
一、孩子需要买什么保险给孩子买保险，我一般建议配置这几个：
重疾险+医疗险+意外险。
这是因为孩子可能发生的风险就2种：
疾病风险：幼儿体弱，容易生病；
意外风险：孩子对世界认知不全，容易发生意外风险。
不过意外险几乎没有健康门槛，想买就买，就不多说了。
因此，对健康异常的宝宝，
我们只需看能不能投保重疾险、医疗险就行了。
二、婴幼儿常见健康异常1、早产、体重低
早产儿一般指胎龄满28周、不足37周的新生儿。
早产儿中体重偏低的情况较为常见，大多在2.5公斤以下。
由于早产低体重的宝宝容易患病（如脑/肺等器官），大部分重疾险和医疗险对此都有健康要求。
重疾险：一般来说只要孩子3周岁以后，且发育和同龄人差不多都可以标准体承保。
医疗险：和重疾险差不多，3周岁以上投保问题不大。
注：只要分娩病历正常，部分宽松的保险公司对34周、2kg以上的新生儿也能做到正常承保。
2、新生儿黄疸
黄疸是一种常见的临床症状和体征，从表现来看，黄疸是指小孩眼睛、皮肤、小便发黄，称为黄疸。
黄疸，是新生儿很容易出现的疾病，常见的黄疸有下面几种：
生理性黄疸：一般在出生后三至四天出现，五到七天最重，一般七至十四天即可消退。有的可持续两至三周，也有迟至四至六周；
病理性黄疸：出生后24小时即出现黄疸，2-3周持续不退，甚至伴有贫血、体温不正常、吃奶不好、呕吐、大小便颜色异常；
母乳性黄疸：母乳喂养的婴儿在生后4～7天出现黄疸，2～4周达高峰，一般状况良好，无溶血或贫血表现，后期会逐渐消退。
重疾险：大多数产品只要黄疸治愈，且无并发症就可以正常投保。
医疗险：一般也是治愈后，复查正常无其他并发症也可以正常投保。
3、手足口病
一般来说，手足口病是由肠道感染引起的疾病，多发于5岁以下的儿童，典型症状是发热，手、足、口会出现小疱疹。
重疾险：治愈后，没有并发症就可以投保。
医疗险：与重疾险要求差不多，治愈无并发症即可投保。
如果有些产品健康告知中没有手足口病相关选项，可进行人工核保。
人工核保一般来说只要治愈了，就没啥问题。
4、肺炎、急性支气管炎
肺炎和支气管炎都属于呼吸道感染，在婴幼儿中十分常见。
这类疾病主要是由病菌感染引起，会导致孩子发烧、咳嗽、呼吸困难等症状。
重疾险：一般来说只要治愈了，无并发症就可正常投保。
医疗险：未被诊断为其他疾病（例如肺气肿、肺结核、肺癌等），经过治愈且近几年内住院不超过2次，就可以正常投保。
5、川崎病
川崎病是一种以全身血管炎为主要病变的急性发热出疹性小儿疾病，高发年龄为5岁以下婴幼儿，男多于女。
临床多表现有发热、皮疹、充血、杨梅舌、掌跖红斑、手足硬性水肿等。
重疾险：一般没影响到冠状动脉，治愈后就可以投保。
少部分重疾险直接拒保，但可以走人工核保，有很大几率能过。
医疗险：治愈满1-2年，且无其他并发症就可以正常投保。
6、先天性心脏病
简称先心病，是指心脏和大血管在胎儿时期发育异常引起，出生时即存在的一种心血管畸形。
先心病是可治的，通过手术或介入治疗，大多数先心病患者能治愈。
重疾险：这个要看具体产品，有些产品智能核保要求很严格，但有几率正常承保，而有些则需要人工核保。
医疗险：大部分直接拒保。
有这项疾病，请联系我们的规划老师，让老师帮你走人工核保。
7、卵圆孔未闭
卵圆孔一般在生后第1年闭合，若大于3岁的幼儿卵圆孔仍不闭合称卵圆孔未闭。
卵圆孔未闭十分常见，每4个成年人就有1个患有卵圆孔未闭。
重疾险：这个要看具体产品，有些产品不涉及心脏其他功能或器质性异常或改变，且复查正常可正常投保。
医疗险：少部分产品不涉及心脏其他功能或器质性异常或改变，且闭合后无异常可正常投保，但大部分需要人工核保。
8、热性惊厥
热性惊厥又称高热惊厥，是小儿最常见的惊厥之一，发病年龄6月至3岁较多见，一般到6岁后由于大脑发育完善而惊厥缓解。
表现为突然发作全身性或局限性肌群强直性和阵挛性抽搐，多伴有意识障碍，持续时间短。
重疾险：如果只是单纯性热性惊厥，孩子满2周岁左右，且治愈后无其他并发症就能正常投保。
医疗险：同重疾险要求相似，部分需要人工核保，大概率能过。
9、脐疝
脐疝是指腹腔内容物由脐部薄弱区突出的腹外疝，它属于疝气的一种，发生在脐部，婴儿发病率较高。
大部分可以自愈，少部分需要通过手术治疗。
重疾险：经过治疗已痊愈，直接正常投保。
医疗险：经过治疗已痊愈，无其他并发症可正常投保，少部分要求人工核保。
为方便大家看主流健康险（重疾险、医疗险）对以上疾病的要求，这里做了2张图给大家参考下：
重疾险要求▼
医疗险要求▼
基本上，大部分疾病只要治愈了，复查后没有异常就能正常投保。
只有极少数较严重的疾病会被拒保（如先天性心脏病）。
所以正常情况下，只要根据智能核保去做相应告知即可。
如果通不过或有多种疾病情况，可以直接联系我们平台的规划老师，让他们帮你进行人工核保即可。
写在最后给孩子买保险是一件麻烦事，毕竟孩子体质不如成人，容易生病。不过投保思路是相通的，不管咋样先核保准没错，不行就换产品，相信大部分情况都能买到。要是自己搞不定，可以咨询保爷团队的专属规划老师。长按扫描下图
